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来源:中国金融商报网时间:2019-03-21 17:21:52

近期,资深资产配置经理徐波受邀参加基金座谈会,在会上,徐波重点讲解了关于普通家庭如何做资产配置,能达到家庭资产稳健增长的目的。其中涉及到股票、基金、债券等证券方面的知识。

徐波认为,普通的家庭在资产配置方面,基金是最适合的方式之一。相较于股票而言,基金风险要低一些。投资股票需要有专业的知识,而枯燥又复杂的各种跟股票相关的图和数据等,会让大部分人望而止步。而买基金就要省力的多,因为买基金是交给专业的人去做,投资者比较省心。

而相较于债券投资,基金的收益要高一些。债券虽然风险低,但是收益也很低。徐波说,对于追求高收益,而又不会玩股票的投资者,基金就是很好的选择。当然,投资讲求合理的资产配置,债券也是可以适当的配置一些。

基金根据投资对象分为四种,分别是货币型基金,债券型基金,混合型基金,股票型基金。随着基金市场的不断完善,还有指数基金,投资国外市场的QDII基金等。投资者根据自己的需求买不同的基金。作为比较资深的资产配置经理,徐波建议大家基金定投,徐波说,基金定投是最适合家庭投资的方式之一。

基金定投近年来备受大家欢迎,已经跃为最受普通家庭资产配置理财工具的第一位。股神巴菲特不止一次在公开场合表达对基金定投的肯定,建议投资者进行基金定投。徐波支指出,基金定投的优点有以下几点:

1、强制储蓄

众所周知,现在的物价和享受物质条件的欲望飞涨,很大部分年轻人都是月光族,甚至是半月光族,以及啃老族。想每月主动存钱是难上加难,每月在发工资的那几天设置基金定投,工资到手就直接扣除,可以达到强制储蓄的目的。

2、均摊成本

基金定投是在不同的时点申购的,基金的净值一般不同,买入的成本比较平均,分散了投资风险。

3、方便省心

徐波指出,一次性买基金就像买股票一样,总是想买在低位,然后高位卖出,可是市场是风云变幻的,基金定投就比较省时省力,每个月约定好扣款时间,不需要操心,自动扣款。

4、复利惊人

徐波说,基金定投适合中长期的资产配置,例如子女教育,子女婚嫁,个人养老等,而长期投资就会有产生复利效应,复利称为世界第八大奇迹,基金定投时,收益转再投资,实现利滚利效应。长期投资,能享受复利带来的财富增长乐趣。

会上,徐波告诉投资者,基金定投最好选择波动比较大的股票型基金和指数基金,因为货币基金等波动比较平稳,除非是大牛市,否则一次性买入和分批买入的差别不是特别大。

徐波还给投资者提供的几个比较实用的定投方法。定时定额法,这种方法是比较省心的定投法,称为懒人定投,只要跟基金公司约定好时间和金额,投资者只要保证账上有足够的钱,就不用操心,银行会定时扣款,一般有按月或按周扣款。

定时不定额法,这种方法是每月定时扣款,但是扣款金额要根据基金的波动不定额。一般是遇到大跌就多买点,大涨就少买点,平摊下来,成本要比定时定额低。徐波说,这种方式要投资者留意大盘,来确定扣款的金额。

不定时不定额,这种方式就比较适合长期并且时时关注基金的投资者,彻底贯彻低买高卖。徐波建议,用这种方法定投的投资者,搭配一次性买基金效果更好。遇到大跌,可以按百分比一次性买入。这种方式也是最费心的,当然收益也是最可观的。

座谈会最后,徐波说,投资理财最忌鸡蛋放在同一个篮子,要合理做资产配置,投资都是有风险的,入市要谨慎。

责任编辑:FD31
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